Как перестать бояться денег и навести порядок в финансах
Деньги любят порядок, но как его навести, особенно в период экономической нестабильности? Финансовый консультант Лилия Салычева — выпускница Финансового университета при Правительстве РФ, эксперт с двумя высшими образованиями — уверена: реализовать свои мечты и жить достойно вполне возможно, даже не пользуясь кредитами.
Лилия, вы помогли уже многим людям навести порядок в своих делах. Совсем недавно общественный центр СБЕРа отметил вас благодарностью за серию лекций и практических занятий для самарских женщин. Каковы основные принципы финансовой грамотности? Можно ли посоветовать некие «первые шаги» для того, кто хочет лучше управлять своими деньгами?
Да, совершенно верно. С 2022 года я участвую в проектах общественного центра Сбербанка и провела несколько лекций по базовым принципам финансовой грамотности. Конечно, у каждого своя уникальная ситуация, и индивидуальный подход возможен только при личном общении. Но если говорить в целом, основные принципы таковы:
1. Зарабатывать деньги (речь о любом законном способе получения дохода);
2. Сохранять;
3. Приумножать.
Когда я работаю со своими клиентами, то мы подробно разбираем каждый пункт и определяем дальнейшие шаги. Но если говорить о каких-то общих, универсальных подходах, чтобы упорядочить финансы, то посоветую следующее:
• Разобраться с финансовыми обязательствами (долгами, кредитами). Даже если не получается закрыть их сразу, важно понимать алгоритм погашения — это снимет напряжение.
• Откладывать минимум 10% от дохода. При грамотном управлении можно сохранять до 30% без ущерба для качества жизни.
А если я мечтаю о какой-то серьезной покупке?
Например, хочу накопить на квартиру. С чего начать?
Скажем откровенно, сейчас не самый лучший момент для покупки недвижимости, но, если жилья нет, вопрос рано или поздно придется решать. Чем раньше вы начнете копить, тем лучше. С чего начать? С двух очень простых шагов, которые я уже упоминала выше: закрыть долги (если есть) и оптимизировать текущие расходы. И, конечно, важно помнить о таких проверенных жизнью правилах:
• Чем больше первоначальный взнос, тем меньше переплата. Брать кредит даже на первый взнос — рискованно: это большая нагрузка, а форс-мажоры никто не отменял.
• Проверьте свою готовность: попробуйте 2–3 месяца откладывать сумму будущего платежа по ипотеке. Поймете, насколько комфортно жить на оставшиеся деньги.
Как навести порядок в личных финансах? Нужно ли вести бюджет, и если да, то какой метод вы посоветуете?
Все начинается с учета доходов и расходов — это как фундамент для дома. Сначала разберитесь, что у вас есть: куда уходят деньги, какие статьи расходов можно оптимизировать. Только после этого имеет смысл выбирать стратегию — и она обязана быть гибкой, иначе быстро наскучит.
Важно помнить, что стратегий много, но идеальная та, которую вы адаптируете под себя. Универсальных решений нет, но есть общий принцип: деньги должны работать на вас, а не вы на них. К сожалению, многим с трудом дается даже шаг с наведением учета – тут, вероятно, будет правильным сразу обратиться к специалисту – финансовому консультанту, который поможет сделать это профессионально.
